במציאות הכלכלית של היום, אנשים רבים כיום מגבים עצמם ורוכשים ביטוח בריאות פרטי במקביל לביטוח הבריאות הממלכתי והביטוח המשלים מקופת חולים, כדי לכסות את עצמם מבחינה ביטוחית לכל מקרה של טיפולים רפואיים מיוחדים, תרופות שאינן בסל הבריאות וכו'. עם זאת, לפני שרוכשים ביטוח בריאות פרטי יש לשים לב להגדרות ולמפרט הביטוח בקופת החולים, כדי שלא תשלמו כפל ביטוחים. אספנו עבורכם מספר סעיפים שכדאי לשים לב אליהם ולדאוג שתהיו מכוסים בהם.

טיפולים בחו"ל

אזורים שונים בעולם חובים בתוכם סכנות שונות, החל מתנאי דרך ונהיגה חסרת זהירות, מחלות מדבקות שמועברות דרך בעלי חיים וחרקים מסוימים באזורים טרופיים, אטרקציות אקסטרים וכדומה. לכן כדאי שנהיה מבוטחים ולא נצא בנזק, במידה ונצטרך טיפול בחו"ל.  בדרך כלל מרבית הטיפולים הרפואיים, לרבות מצבים רפואיים מיוחדים מבוצעים בארץ, מכיוון שמערכת הבריאות שלנו היא מהמתקדמות בעולם. טיפולים אלה מכוסים בביטוח הבריאות בקופת החולים וניתן להשתמש בהם בעת הצורך ללא תשלום נוסף או מיוחד. אולם ישנם מקרים חריגים כמו למשל השתלות איברים, שנעשים באופן מועט באופן יחסי בארץ, בגלל מחסור בתורמים – זה עלול לסכן את חיי המטופל אשר מחכה לאיבר. התקציב שהממשלה מקצה לשליחת מטופלים שונים לחו"ל, אינו מספק ולא בהכרח יכול להתאים לכל אחד ולמרבה הצער נפטרים בישראל בכל שנה עשרות אנשים בזמן שהם ממתינים לאישור לצאת לחו"ל להשתלה. זוהי דוגמה לחסרון בביטוח קופת החולים לעומת ביטוח בריאות שנעשה באופן פרטי.

תרופות הנמצאות בסל ושאינן בסל

דוגמה נוספת שתמיד נתונה לדיון תקציבי היא סל התרופות. מדי שנה מתקיימים דיונים לגבי הכנסת תרופות חדישות לסל הבריאות אשר יכולות לכסות מצב רפואי מסוים כדי שניתן יהיה לסבסד את עלותן. התרופות המאושרות מסובסדות על ידי התקציב המדיני וניתנות בתנאים המוגדרים למטופלים הדורשים אותם. תרופות אחרות, למרות שהן עשויות להציל חיים, לא תמיד מאושרות, מכיוון שיחס העלות תועלת שלהן נחשב גבוה מדי עבור החברה כולה. כאשר מטופל נקלע למצב רפואי מסוים והוא נדרש לתרופות שאינן בסל, הוא יידרש, עם הוא לא בעל ביטוח בריאות פרטי לשלם עליהם מכיסו, עלות שיכולה להאמיר לסכומים גבוהים מאד.

ניתוחים בארץ ובחו"ל

ניתוחים בארץ ובחו"ל בדרך כלל מכוסים בביטוחי הבריאות של קופות החולים אולם יש להתעמק בתנאים המוגדרים לכך. הכיסוי הניתוחי צריך לשאוף לכלול את היכולת שלכם לבחור את המנתח, הרופא המרדים ואת בית החולים. כדאי שהכיסוי יהיה מלא ללא צורך בתשלום דמי השתתפות עצמית (כמובן שזה תלוי ניתוח והמורכבות שלו). הן בביטוח בריאות פרטי והן בביטוח של קופות החולים ישנה דרישה לבחור את המנתחים מתוך רשימה כדי שאפשר יהיה להחזיר לכם את מלוא הסכום ששילמתם או שאתם מתעדים לשלם לאותם מנתחים. כמו כן וודאו שסכום הכיסוי מאפשר החזר עבור הייעוץ הראשוני לפני הניתוח וכן על האביזרים שצריכים להשתמש בהם בזמן הניתוח.

גורמים נוספים שיש לזכור לגבי ביטוחי בריאות

פוליסות הביטוח הפרטיות שונות זו מזו ובטח ובטח שהן שונות מביטוחי הבריאות בקופות החולים. יש לזכור שאלא אם הוסכם אחרת בכתב, ביטוח הבריאות הפרטי לא יכסה שום דבר הקשור למצבים רפואיים קיימים שונים. כך שבמידה ואתם כבר חולים או זקוקים להחרגה כלשהי, בדקו היטב את נושא הביטוח, כדי שלא תישארו מופסדים. כמו כן קחו בחשבון שחברת הביטוח יכולה לסרב למבוטחים חדשים מכל סיבה שהיא. כאשר מצטרפים לביטוח פרטי יש להיות מודעים לעובדה שישנה תקופת הכשרה או המתנה של 90 יום מתאריך תחילת הפוליסה. תקופת ההמתנה משמשת גם כתקופת ניסיון כך שכל מצב שמתפתח בתקופה זו ייחשב כקיים מראש ולא ייכלל בכיסוי. בנוסף, יש להסתכל על השורה התחתונה המעידה על עלות הביטוח. אל תחשבו רק על הסכום אותו אתם צריכים לשלם היום, אלא חישבו על הסכום המצטבר ועל השינויים שתדרשו לעשות כאשר בני המשפחה יגדלו ותתבגרו.

בכל מקרה יש להשוות את הסעיפים הבאים ולוודא שאתם ומשפחתכם מכוסים בכל מה שקשור לפחות לניתוחים פרטיים בחו"ל, השתלות וטיפולים מיוחדים אחרים בחו"ל, תרופות שאינן כלולות בסל שירותי הבריאות וייעוץ רפואי (המכונה דעה שניה).

בשורה התחתונה, אל תתפשרו על עשיית ביטוח בריאות פרטי אצל מומחים בתחום, כך שתוכלו להבין את פרטי הפוליסה ואת כלל הזכויות המגיעות לכם, תוך ביצוע השוואה בין הפוליסות כמו שצריך.