שנים על גבי שנים אנחנו עובדים, ועובדים קשה. לאורך השנים אנחנו מפקידים כ-30% מהמשכורת החודשית שלנו לטובת החיסכון הפנסיוני שלנו. מה שלרוב יביא אותנו לגיל פרישה עם מיליוני שקלים בחיסכון שלנו.

כאשר מגיע רגע הפרישה, הוא מביא אתו גם לא מעט דאגות ולבטים ודורש מאיתנו לקבל החלטות חשובות מאוד להמשך חיינו ולעתיד ילדנו: האם יש לי מספיק כסף כדי להגשים את כל המטרות שלי? כמה אני יכול לעזור לילדיי? מהו מסלול הקצבה הכדאי ביותר? שאלות על קצבה, על מיסים, על ירושה ועוד.

לכל החלטה כזו יש השלכות רבות וכל מסלול שנבחר עשוי לייצר הבדל של מאות אלפי שקלים עבורנו.

אתן כמה דוגמאות:

1. אם יש לנו ביטוח מנהלים שהתחיל אחרי שנת 2001, עדיף לא לקחת ממנו את הקצבה אלא לנייד את הכסף לקרן פנסיה מקיפה – הדבר יגדיל את גובה הקצבה ב-10% לערך.
2. נוסף לכך שינוי כזה יביא לכך שרוב הקצבה שלנו תהיה צמודה למדד ואף תקבל תשואה מובטחת.
3. תכנון נכון של המטרות שלנו בזמן פרישה יכול לעזור לנו לממש קצבה רק בגובה ההכנסה שאנחנו צריכים ולהימנע מתשלום מס מיותר.
4. את שאר החיסכון נוכל לייעד לירושה לילדינו אשר תהיה פטורה ממס, וגם ממס רווחי הון! – תכנון מדויק כזה יחסוך לנו מאות אלפי ש"ח במיסים מיותרים.

בשנים האחרונות יצא לי ללוות מקרוב עשרות רבות של פורשים. לכל אחד היה סיפור אישי משלו, כולם התחילו את התהליך בחשש ובלא מעט דאגות, אבל סיימו את התהליך בחיוך גדול ובשקט נפשי.

לא מעט פעמים אנשים חושבים שתכנון פרישה עוסק בעיקר בתכנון מס, אולם לפי תפיסת עולמי, זה רק חלק קטן מהתהליך.

בעיניי, תהליך תכנון פיננסי לפרישה כולל מיפוי כולל של כל נכסי המשפחה. לאחר מכן אנחנו מבררים ביחד מהן המטרות של המשפחה, מהי רמת החיים הרצויה, האם יש דברים מסוימים שרוצים לעשות כמו שדרוג בית המגורים, טיולים גדולים, סיוע לילדים או כל דבר אחר.

לאחר מיפוי כל הנתונים הללו, מתחיל תהליך התכנון שבוא אנחנו תופרים חליפה ייחודית המותאמת למקרה האישי של כל משפחה ומשפחה.

התוכנית שאנו בונים כוללת את כל ההיבטים הפיננסיים:

1. כמה כסף כדאי להקצות לקצבה חודשית, מתי, באיזה מסלול השקעה לבחור, מאיזה מוצר לקחת את הכסף לקצבה, כמה מס יש לשלם, ואיך לשלם הכי פחות.
2. תוכנית השקעות כוללת לכל נכסי המשפחה, תוך הוזלת עלויות וניצול כל מקלטי המס.
3. התאמה של ההשקעות למטרות של ייעוד הכסף כדי לקבל את היחס הטוב ביותר בין תשואה לסיכון.
4. איזה ביטוחים כדאי לשמור, מה לבטל ומה להחליף או לשדרג.

את התוכניות אנחנו מעלים על הכתב בשפה ברורה ובהירה שכל אחד יכול להבין.

לאחר מכן מקיימים כמה פגישות שצריך עד שהכול יהיה ברור ומוסכם. ואז, מגיע השלב שאנחנו רואים חיוך של שלווה מתפשט על הפנים של לקוחותינו ואנחנו יודעים שעשינו את העבודה כמו שצריך.

אבל כאן לא בהכרח מסתיים הקשר בינינו. לרוב אנחנו ממשיכים ללוות את הלקוחות שלנו גם בהמשך הדרך. למשל, בהכנת הניירת למס הכנסה ובדיקה שכל האישורים תקינים, בתפעול הבקשות השונות מול היצרנים ובהתמודדות מול תקלות תפעוליות שלהם, וגם בהמשך – לבדוק שהכול עובד נכון.

לאחר מכן אנחנו מקפידים לעשות פגישות שנתיות, לעבור על התוכנית שנעשתה ולבדוק אם יש צורך לשנות אותה בהתאם לשינויים בשוק או במצב האישי של המשפחה.

אז מתי הזמן הנכון להתחיל את התכנון הפיננסי לפרישה?

למעשה הזמן הטוב ביותר הוא מיד כאשר מתחילים את העבודה הראשונה שלנו… כבר אז כדאי לבחור נכון את המסלולים ואת המוצרים הנכונים.

אבל באמת שכל זמן הוא זמן טוב, גם אם יש עוד כמה חודשים לפרישה וגם אם יש עוד שנים רבות. תכנון נכון מראש יעזור להגיע לפרישה מוכנים בצורה הטובה ביותר.

קרדיט: תקווה מהבד

לקוחות ממליצים

פרופ' שלומי יזרעאלי – פורש מאוניברסיטת תל אביב מספר: "ייעוץ אישי מעמיק, עבודה בשיתוף של ממש, ומימוש כל ציפיותינו, חלקן ציפיות שאף לא ידענו על אפשרות קיומן.  האזננו בקשב רב לדעותיו והסבריו של גלעד, החלפנו דעות, וכמובן שהלכנו אחריו. זכינו גם לייעוץ פנסיוני, שהיה משולב בייעוץ פיננסי במעבר דירה לא פשוט. ההצלחה הייתה מרבית, ואנחנו ממשיכים לקבל דיווח רציף ומתמיד על מצב הפיננסים שלנו, ולצידו הסברים בעל פה על מצב השוק ועל כדאיות ההתמדה או השינוי. בינתיים אנו מפיצים את שמו בין חברינו, שמודים לנו בפה מלא על ההמלצה, שכן כמונו הם נהנים לא רק מייעוץ וטיפול הוגן ומקצועי, אלא גם בקשר עם גלעד, אדם נעים הליכות שכל פגישה עמו טובה ושלווה, וכמוהו גם עם עובדי משרדו. יישר כוח, גלעד!"

יעקב שטרית בכיר באינטל ישראל מספר: "עבדתי בעבר עם מספר סוכנים כאשר רובם ככולם התמקדו במוצר או בחברה אותה רצו לשווק ובדרך כלל לאחר הפגישה הראשונה או השנייה לא שמעתי מהם יותר. גלעד הוא יועץ מסוג אחר.
הוא בראש ובראשונה לומד את התמונה המשפחתית המלאה, בודק את המצב הנוכחי ואת הצרכים והרצונות העתידיים, יודע לשאול את השאלות הנכונות על מנת להבין לעומק את הצרכים לטווח הקרוב והרחוק ובהתאם לבחון איזה מהלכים פיננסיים, בתי השקעות ומוצרים מתאימים כדי לתמוך ברצונות ובתוכניות שלי כלקוח וכתא משפחתי.
שני מאפיינים עיקריים בולטים בקשר עם גלעד, האחד מודעות גבוהה לרמת השירות – שבאה לידי ביטוי בזמן תגובה מהיר יוצא מן הכלל לכל שאלה, מתן עזרה והכוונה במילוי טפסים ופעולות שיש לנקוט.
והשני מקצוענות גבוהה -הכרה רחבה של חוקי הפנסיה, פרישה והמיסוי ולמידה מתמדת של שוקי ההשקעות, הגופים והשחקנים בו על מנת למצוא אפיקי השקעה מתאימים לצרכים שלנו כתא משפחתי תוך כדי מעקב שוטף, פגישות תקופתיות והמלצות לשינוי במידה ונחוצות"

אז איך מתחילים?

הדבר הטוב ביותר הוא להגיע לפגישת ייעוץ ראשונית. בפגישה כזו נעשה ניתוח ראשוני של הנכסים שלכם ונקבל את התמונה הכללית של מצבכם הפיננסי. כבר בפגישה זו נוכל להעריך כמה ערך יכול לייצר לכם תהליך התכנון, ואתם תקבלו מידע חשוב מאוד כמו: כמה קצבה צפויה לכם בפרישה וכמה חיסכון הוני, ותוכלו לקבל טיפים מיידים לשיפור המצב.

עלות פגישת ייעוץ ראשונית היא 750 ש"ח פלוס מע"מ, ועלות תכנון מלא לתא משפחתי היא 7,500 ש"ח פלוס מע"מ (עלות הפגישה הראשונית כלולה בעלות הכוללת).

אנחנו מציעים כרגע לקוראי אפוק הטבה מיוחדת של פגישת היכרות ב-249 ש"ח פלוס מע"מ בלבד.

להרשמה לחצו כאן

גלעד סלונים הוא – מייסד ומנכ"ל "באלנס מתכננים עתיד נכון"
לפרטים נוספים מוזמנים ליצור איתנו קשר:
טלפון:  09-7614131
מייל: [email protected]
לינק לאתר: https://www.balance-fp.co.il/