ייעוץ פיננסי טומן בחובו חשיבות גבוהה להטמעת הרגלים אשר יאפשרו התנהלות כלכלית חכמה.
וכידוע, אנחנו חיים במדינה בה יוקר המחייה נמצא במגמת עלייה מתמדת – ואם לא נלמד לסגל התנהלות נבונה, אנו עלולים למצוא את עצמנו מתקשים לעמוד בהוצאות היומיומיות.
אז נשאלת השאלה, אם באמת מומלץ להכניס יועץ פנסיוני לתמונה או עדיף לנסות ולשנות הרגלים כלכליים באופן עצמאי.

תפקידו של יועץ פיננסי

ראשית כל קיימת חשיבות גבוהה שההגדרה של יועץ פיננסים יכולה לכלול בתוכה מספר בעלי תפקידים בעלי הגדרה שונה.
בין היתר: יועץ משכנתאות – אשר מתמחה באופן פרטני ביצירת תמהיל משכנתא אשר מותאם ללקוחותיו. בנוסף, יועץ זה יסייע בכל הפעולות הנדרשות אשר יאפשרו לקבל את ההלוואה מלכתחילה.
יועץ פנסיוני –  אשר יכול לסייע בבחירת קרן הפנסיה המתאימה או לשפר את הקרן קיימת.
יועץ השקעות – אשר שירותיו מיועדים עבור כאלו המחפשים אחר אפיקי השקעה מתאימים.
יועץ כלכלת משפחה – אשר תפקידו הוא לסייע למשפחה להטמיע שינויים בכל מה שקשור להתנהלות הכלכלית שלהם ולייצר עבורם תוכנית כלכלית אשר תשרת אותם לאורך שנים רבות קדימה.
אז בכדי לבחור ביועץ המתאים, חשוב בשלב הראשון להגדיר את המטרות והצרכים בגינם עולה הצורך בשירותים שלו מלכתחילה – האם לדוגמא, אתם מעוניינים ביועץ אשר יסייע לכם בצעד כלכלי ספציפי בחיים אותו אתם מבקשים לעשות? או האם אתם מחפשים יועץ על מנת שיסייע לכם להטמיע התנהלות כלכלית חכמה יותר?
בחירת היועץ אמורה להתבסס על המטרות וכמובן, אמורה להתבצע תוך שימת דגש על הניסיון ותחום ההתמחות שלו.

הגדרת השינויים אותם אתם מבקשים להטמיע

לפני שאתם נוקטים בצעד כזה או אחר בדרך לשינוי, חשוב שתבינו מול עצמכם אלו שינויים אתם מבקשים בכלל להטמיע: האם  לדוגמא, גיליתם לדוגמא שההוצאות שלכם על קניות בסופר הינן גבוהות במיוחד? האם אתם מרגישים שההתנהלות שלכם בכל מה שקשור לבנק היא שגויה?
ברגע שתגדירו את השינויים אותם אתם מבקשים לבצע, יהיה לכם קל יותר למצוא בסופו של דבר את איש המקצוע או את הדרך באמצעותו תוכלו לסלול את המסלול אשר יוביל אתכם אל אותו השינוי.

כיצד ניתן לשפר את ההתנהלות הכלכלית?

ישנן פעולות שונות באמצעות ניתן לעבור להתנהלות כלכלית חכמה יותר.
ניתן לדוגמא לבדוק את התיק הביטוחי הקיים – לבדוק אם קיימות כפילויות שונות – לדוגמא, 2 פוליסות כמו ביטוח תאונות אישיות ופוליסה נוספת, אשר מכילות את אותם הכיסויים – מה שיאפשר לבצע שינויים בתיק הביטוחי ולחסוך בכל חודש עשרות שקלים.
יש לתכנן בצורה מוקפדת את הקניות אותן אתם מתכננים לעשות – לדוגמא, אם אתם מעוניינים לקנות אוכל – חשוב להכין רשימה מסודרת של מצרכים ואם אתם עורכים קניות מספר פעמים בשבוע, אולי כדאי לשנות זאת לקנייה אחת גדולה – כמו כן יש לערוך השוואת מחירים ולבדוק מבצעים.
מעבר לכך, כדאי להקצות אחוז מסוים מההכנסות לצורכי חסכון – זה יכול להיות עשר אחוז ובמידה ואתם לא יכולים להרשות לעצמכם סכום שכזה, תוכלו להתחיל ב-5 אחוז ואולי לעלות עם הזמן את הסכום.

להכיר גם את האפשרויות הנוספות

מלבד ייעוץ פיננסי פרטני ואישי (אשר מהווה כשירות אשר יכול להיות כרוך בעלות כספית לא קטנה) ישנן גם אלטרנטיבות שחשוב להכיר ובין היתר: קורסים וסדנאות ייעודיות להתנהלות כלכלית חכמה. אומנם אותן המסגרות תהיינה כלליות יותר ולא כאלו אשר יותאמו אישית לדרישות ולצרכים שלכם – אבל עדיין, תוכלו לקבל באמצעותם כלים ולצבור ידע, אשר יאפשרו לכם להתנהל כלכלית בצורה נבונה יותר.