קודם כל – מה זה איחוד הלוואות?

איחוד הלוואות הוא תהליך שמבצעים כאשר ישנן מספר הלוואות שונות, שעליהן אנחנו מחזירים כסף מדי חודש. תהליך זה הוא למעשה החלפה של כל אותן הלוואות בהלוואה מרכזית אחת, שמכסה את החוב שקיים בכולן בנפרד. למעשה, לא מדובר פה בדיוק באיחוד של ההלוואות, משום שההלוואות הקודמות שלקחתם נמחקות בתהליך לקיחת ההלוואה המרכזית – אך האפקט בסופו של דבר הוא זהה.

ניקח לדוגמה זוג שהתחתן, כשאחד מבני הזוג מביא איתו הלוואה עם יתרה לתשלום על סך של 50 אלף ₪, ואילו השני מביא הלוואה עם יתרה של 30 אלף ₪. לאחר איחוד חשבונות הבנק, בני הזוג ישלמו החזרים על הלוואות בסך מצטבר של 80 אלף ש"ח, עם ריביות נפרדות על כל אחת מההלוואות. איחוד הלוואות באמצעות הלוואה אחת (על סך של 80 אלף ש"ח, לצורך העניין) עם ריבית אחודה יכול להוריד את ההחזר החודשי במאות שקלים – מה שיוצר שינוי של ממש במציאות הכלכלית של אותו הזוג.

דרך מי ניתן לאחד הלוואות?

איחוד הלוואות הוא תהליך שניתן ונכון לבצע דרך הבנק, בין אם מדובר בבנק דרכו לקחתם את ההלוואות המקוריות ובין אם בבנק שאליו פניתם במטרה להיות לקוחות חדשים. במקרים רבים, מצטרפים חדשים לבנקים מקבלים הצעות אטרקטיביות מאוד של הלוואות בתנאי ריבית מיטביים, כך שבהחלט ניתן ליצור הלוואה אחודה שבאמצעותה תפרעו את ההלוואות הקודמות שלכם, ותתקדמו עם תשלום חודשי קבוע ואחוד. מלבד הבנקים, קיימות גם אפשרויות רבות אחרות ללקיחת הלוואות במציאות הכלכלית של ימינו, אך הריביות יהיו בדרך כלל גבוהות יותר, וההליך הבירוקרטי של סגירת ההלוואות הקודמות מורכב יותר ומתבצע באופן עצמאי לחלוטין על ידיכם.

האם זה כדאי?

אי אפשר לקבוע באופן חד משמעי שאיחוד הלוואות הוא תמיד חכם ומשתלם, אך בהחלט קיימים מצבים רבים בהם מדובר בצעד חכם. אם לקחתם את ההלוואות הקודמות בשלב בו הייתה לכם הכנסה נמוכה יותר, ותנאי הריבית שקיבלתם היו פחות טובים ממה שאתם יכולים לקבל כיום – ככל הנראה מדובר בצעד חכם. בכל מקרה, חשוב להתייעץ עם המומחים בתחום לפני שלוקחים כל סוג של הלוואה.

איחוד הלוואות יכול לספק לכם חבל הצלה של ממש, ולעשות את ההבדל בין הוצאה חודשית עצומה, לכזאת שאתם מסוגלים לנהל בצורה מאוזנת ונוחה. חשוב לבחון את כל האפשרויות שלכם, ולהשוות בין ההצעות השונות שאתם מקבלים – וכך אולי למצוא את איחוד ההלוואות האידיאלי עבורכם.

כתבה זו אינה מהווה הצעה או התחייבות למתן הלוואה. אישור כל הלוואה, סכומה ותנאיה נתונים לשיקול דעתו הבלעדי של הבנק. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.