השקעות בשוק ההון – גם למתחילים

המודעות לחשיבות שבהתנהלות פיננסית אחראית ומושכלת, אשר התעצמה במיוחד בעקבות משבר הקורונה, הביאה אנשים רבים לחשוב כיצד והיכן להשקיע את הכספים שהצליחו לחסוך עם השנים. אחת האפשרויות הבולטות והפופולאריות ביותר, היא השקעה בשוק ההון.

בעוד שבשנים עברו, השקעות בשוק ההון נתפסו כסוג השקעות ששייך רק למבינים בתחום ולבעלי הון עצמי גבוה במיוחד, הרי שכיום המצב שונה. ניתן ליהנות היום משירות של ניהול תיק השקעות עם חברה מקצועית ומנוסה בתחום והחל מסכומים של 50,000 ₪ – פרמטרים שהפכו יחדיו את ההשקעות בשוק ההון לנגישות גם עבור משקיעים מתחילים.

אילו מושגים בסיסיים חשוב להכיר?

האפשרות לנהל תיק השקעות באמצעות חברה מקצועית ומנוסה בתחום, מבטיחה לנו אמנם ראש שקט בכל הקשור להתעסקות בניהול ההשקעות. עם זאת, היות ומדובר בכספים שלנו, כדאי ומומלץ שנכיר כמה מושגים בסיסיים בשוק ההון:

• מניות

מניה היא סוג של נייר ערך, המקנה למי שמחזיק בה חלק בבעלות בחברה. כך, המשקיעים שרוכשים מניות הופכים לשותפים בחברה, כאשר החברה עצמה מצליחה לגייס הון באמצעות מכירת חלק ממניותיה.

מלבד המניה הרגילה, שכאמור מקנה לבעליה חלק יחסי בחברה, ישנן גם מניות בכירות, המזכות את בעליהן בעיקר באפשרות לקבל את הדיבידנדים (חלוקת הרווחים של החברה פר מניה) לפני שאר בעלי המניות.

• אג"ח

המושג אג"ח הוא קיצור של המילים אגרת חוב והוא מהווה סוג נוסף של נייר ערך, המאפשר לגופים גדולים, כמו חברות וממשלות, לגייס כסף מהמשקיעים, כאשר אגרת החוב מהווה תעודת התחייבות לתשלום החוב על פי לוח תשלומים ידוע מראש, בתוספת ריבית בגובה ידוע מראש.

• קרן נאמנות

קרן נאמנות היא מכשיר פיננסי, המאגד מספר משקיעים לצורך השקעה משותפת, המתבצעת באמצעות מנהל השקעות, בניירות ערך סחירים. ההשקעה בקרן נאמנות כרוכה בתשלום דמי ניהול ובהתאם למדיניות ההשקעה המוצהרת של הקרן.

מהן קרנות מחקות מדד?

בעבר, השקעות בקרנות נאמנות בישראל הורכבו בעיקר מקרנות נאמנות אקטיביות, אשר נוהלו כאמור בהתאם לשיקול דעתם של מנהלי ההשקעות בקרן. בשנים האחרונות הפכו לנפוצות גם קרנות נאמנות פסיביות, המוכרות גם כקרנות נאמנות מחקות מדד, אשר באמצעות היצמדות לשינויים במדד מסוים (S&P 500, ת"א 125 וכדומה), מנסות להשיג תשואות דומות למדדי המניות או האג"חים. השקעה בקרנות מחקות מדד מהווה הזדמנות השקעה למתחילים בפרט, שכן השקעה כזו נחשבת לבטוחה יותר הודות לפיזור הרחב בין מספר גדול של ניירות ערך למעשה, השקעה זו מתאימה גם למשקיעים ותיקים, שכן מחקרים רבים הוכיחו שהשקעה כזו עדיפה על פני מודל ההשקעה האקטיבי בטווח הארוך.

ניהול תיק השקעות או השקעה באופן עצמאי?

כעיקרון, כל אדם יכול לפתוח ולנהל באופן עצמאי תיק השקעות. ככל ויש לכם את הידע והזמן הנדרש לניהול מיטבי של תיק ההשקעות שלכם, הרי שייתכן וניהול עצמאי יוכל להתאים לכם. במידה וההבנה שלכם בשוק ההון עדיין אינה מספקת או שאינכם מתכוונים להפוך למומחים בתחום או שאין לכם את הזמן הנדרש לעסוק בזה – כדאי יהיה להיעזר בחברה מקצועית ומנוסה לניהול תיק ההשקעות. ניהול תיק השקעות עם חברה מקצועית, יאפשר לכם להגדיר מראש את מטרות ההשקעה ורמות הסיכון שאתם מוכנים לקחת בהשקעה זו. כך, מנהל תיק ההשקעות יוכל להתאים עבורכם את תמהיל התיק המיטבי ביותר עבורכם, ובאמצעות כלים טכנולוגיים מתקדמים תוכלו גם לעקוב ולבחון את ביצועי התיק שלכם וכיצד הוא עומד במטרות שהצבתם לעצמכם.