הרשמה לניוזלטר

משכנתא – מילה אחת בעלת חשיבות רבה, הפוגשת בשלב כזה או אחר כמעט כל משפחה ואיש בישראל. כדי להבין את משמעותה, מהו הסכום שיהיה עליכם לקחת וכן את זה שתידרשו להחזיר, פותח מחשבון ייעודי ופשוט שיעשה לכם סדר במספרים. הכירו את מחשבון המשכנתא

זאב נחמנזון | 4 במרץ 2021 | תוכן שיווקי | 3 דק׳

עשו חושבים, גם חישובים: על מחשבון משכנתא והשימוש בו

“האדם מתכנן תכניות ואלוהים צוחק” – פתגם עתיק שמקורו ביידיש ומבלי להתווכח באם הוא יותר נכון או דווקא מצחיק, אנו חייבים להמשיך ולתכנן את חיינו בצורה נכונה וחכמה כדי שהם יהיו טובים ונוחים.

כשזה מגיע לרכישת דירה בפרט, אחת מאבני הדרך החשובות בחיים, תכנון נכון מקבל משמעות גדולה אף יותר. עוד טרם הרכישה עצמה יהיה עלינו לערוך סקר שוק מקיף אודות מחירי דירות שונים, לבחור את האזור שבו נהיה מעוניינים לגור, לוודא שברשותינו הון עצמי גבוה דיה למימונה ואיך לא – לקחת הלוואת משכנתא מהבנק להשלמת הסכום הדרוש. את סכום זה של המשכנתא שאנו מתעתדים לקחת וכן פרמטר נוסף דוגמת גובה ההחזר החודשי הצפוי לנו עם לקיחתה, נוכל להעריך ולחשב כבר מבעוד מועד באמצעות כלים ייעודיים קיימים דוגמת מחשבון משכנתא הפופולרי, המאפשר להזין את כלל הפרטים והנתונים האישיים ולקבל תוצאה מדוייקת ככל הניתן. כיצד יש להשתמש בו? בדיוק כך.

דעו את ארנקכם

מחשבון המשכנתא הוא כלי יעיל וחכם שפותח בהמשך להנחיות בנק ישראל. הוא מציע עיבוד ושקלול נתונים שיציגו תמונה ראשונית, אך מפורטת דיה, על גובה המשכנתא שתוכלו לקחת, סכום ההחזר החודשי ומספר התשלומים בצד נתונים נוספים, שיעזרו לכם לקבל את ההחלטה הכלכלית החשובה מכולן. השימוש במחשבון פשוט מאוד ומשקף באופן ברור את הסכומים בהתאם ללוח סילוקין, עם פילוח לריביות והצמדות בהתאם לבדיקתכם.

אז באיזה מסלול אתם מעוניינים?

כיום בישראל קיימים שני מסלולי משכנתא עיקריים שעליהם המחשבון נותן מענה. ראשית, ישנו המסלול של ההחזר הקבוע או בשמו הנפוץ “לוח שפיצר”. במסלול זה הפירעון החודשי מחושב מראש ונותר זהה לכל תקופה ההלוואה וזאת בהנחה והריבית אינה משתנה, תוך התעלמות משינויים במדד המחירים לצרכן. המסלול השני הוא “הקרן השווה”, שבו התשלום על הקרן נותר קבוע מדי חודש בשעה שזה על חשבון הריבית הולך ויורד.

נתונים, נתונים

אחד מיתרונותיו הבולטים של מחשבון המשכנתא הוא שניתן לייעד אותו למספר שימושים. תוכלו לחשב באמצעותו את סכום ההחזר החודשי שלכם אך גם את גובה המשכנתא המומלץ עבורכם. כדי לקבל את התמונה המדויקת ביותר – כדאי שתגיעו עם כמה שיותר נתונים. אם אתם מעוניינים לדעת מהו סכום המשכנתא הריאלי שכדאי לכם לקחת, תוכלו להזין את הסכום החודשי שביכולתכם להחזיר ואת כמות ההחזרים שאליה אתם מתכוונים להתחייב, רק קחו בחשבון שבנק ישראל אינו מאפשר פריסה לתקופה העולה על 30 שנה, לידיעה. ככל שהסכום ייפרס לתקופה ארוכה יותר – כך תהיינה הריביות גבוהות יותר וכפועל יוצא, תהיה לכך השפעה על הסכום הסופי של ההלוואה.

במחשבון תוכלו לשנות את הנתונים בצורה נוחה ופשוטה בכל פעם, בדגש על פריסת ההחזרים, מה שיסייע לכם לראות את השינוי בגובה המשכנתא והריבית ביחס לשינוי הפריסה. מנגד, אם תזינו את גובה המשכנתא שתרצו מראש ותשחקו עם מספר התשלומים – תוכלו לקבל, בהתאם למסלול שתבחרו כמובן, את סכום ההחזר החודשי שתידרשו אליו ולבחון האם הוא בגבולות הגזרה שהגדרתם לעצמכם.

 תהליך נטילת המשכנתא הוא ארוך ולעתים מסואב, המחייב גם היכרות עם מושגים דוגמת ריביות, מדדים, תשלומים נוספים ועוד. מעבר לכך, חשוב לערוך סקר שוק וללמוד מיהם המתחרים ומהם ההבדלים הקיימים בין ההצעות השונות הניתנות. מחשבון המשכנתא לא מקצר בהכרח את התהליך אבל מהווה כלי מצוין ומהימן להשוואה. רק בהסתכלות על הטווח הארוך והתמונה המלאה תוכלו לראות את הפערים ולהגיע להחלטה הנכספת או לכל הפחות, למצוא כיוון ולהיערך לקראת הדבר החשוב והמאתגר באמת – רכישת הדירה.

שתפו את הכתבה:

עשו חושבים, גם חישובים: על מחשבון משכנתא והשימוש בו

משכנתא – מילה אחת בעלת חשיבות רבה, הפוגשת בשלב כזה או אחר כמעט כל משפחה ואיש בישראל. כדי להבין את משמעותה, מהו הסכום שיהיה עליכם לקחת וכן את זה שתידרשו להחזיר, פותח מחשבון ייעודי ופשוט שיעשה לכם סדר במספרים. הכירו את מחשבון המשכנתא

זאב נחמנזון | 4 במרץ 2021 | תוכן שיווקי | 3 דק׳

צילום: Shutterstock

“האדם מתכנן תכניות ואלוהים צוחק” – פתגם עתיק שמקורו ביידיש ומבלי להתווכח באם הוא יותר נכון או דווקא מצחיק, אנו חייבים להמשיך ולתכנן את חיינו בצורה נכונה וחכמה כדי שהם יהיו טובים ונוחים.

כשזה מגיע לרכישת דירה בפרט, אחת מאבני הדרך החשובות בחיים, תכנון נכון מקבל משמעות גדולה אף יותר. עוד טרם הרכישה עצמה יהיה עלינו לערוך סקר שוק מקיף אודות מחירי דירות שונים, לבחור את האזור שבו נהיה מעוניינים לגור, לוודא שברשותינו הון עצמי גבוה דיה למימונה ואיך לא – לקחת הלוואת משכנתא מהבנק להשלמת הסכום הדרוש. את סכום זה של המשכנתא שאנו מתעתדים לקחת וכן פרמטר נוסף דוגמת גובה ההחזר החודשי הצפוי לנו עם לקיחתה, נוכל להעריך ולחשב כבר מבעוד מועד באמצעות כלים ייעודיים קיימים דוגמת מחשבון משכנתא הפופולרי, המאפשר להזין את כלל הפרטים והנתונים האישיים ולקבל תוצאה מדוייקת ככל הניתן. כיצד יש להשתמש בו? בדיוק כך.

דעו את ארנקכם

מחשבון המשכנתא הוא כלי יעיל וחכם שפותח בהמשך להנחיות בנק ישראל. הוא מציע עיבוד ושקלול נתונים שיציגו תמונה ראשונית, אך מפורטת דיה, על גובה המשכנתא שתוכלו לקחת, סכום ההחזר החודשי ומספר התשלומים בצד נתונים נוספים, שיעזרו לכם לקבל את ההחלטה הכלכלית החשובה מכולן. השימוש במחשבון פשוט מאוד ומשקף באופן ברור את הסכומים בהתאם ללוח סילוקין, עם פילוח לריביות והצמדות בהתאם לבדיקתכם.

אז באיזה מסלול אתם מעוניינים?

כיום בישראל קיימים שני מסלולי משכנתא עיקריים שעליהם המחשבון נותן מענה. ראשית, ישנו המסלול של ההחזר הקבוע או בשמו הנפוץ “לוח שפיצר”. במסלול זה הפירעון החודשי מחושב מראש ונותר זהה לכל תקופה ההלוואה וזאת בהנחה והריבית אינה משתנה, תוך התעלמות משינויים במדד המחירים לצרכן. המסלול השני הוא “הקרן השווה”, שבו התשלום על הקרן נותר קבוע מדי חודש בשעה שזה על חשבון הריבית הולך ויורד.

נתונים, נתונים

אחד מיתרונותיו הבולטים של מחשבון המשכנתא הוא שניתן לייעד אותו למספר שימושים. תוכלו לחשב באמצעותו את סכום ההחזר החודשי שלכם אך גם את גובה המשכנתא המומלץ עבורכם. כדי לקבל את התמונה המדויקת ביותר – כדאי שתגיעו עם כמה שיותר נתונים. אם אתם מעוניינים לדעת מהו סכום המשכנתא הריאלי שכדאי לכם לקחת, תוכלו להזין את הסכום החודשי שביכולתכם להחזיר ואת כמות ההחזרים שאליה אתם מתכוונים להתחייב, רק קחו בחשבון שבנק ישראל אינו מאפשר פריסה לתקופה העולה על 30 שנה, לידיעה. ככל שהסכום ייפרס לתקופה ארוכה יותר – כך תהיינה הריביות גבוהות יותר וכפועל יוצא, תהיה לכך השפעה על הסכום הסופי של ההלוואה.

במחשבון תוכלו לשנות את הנתונים בצורה נוחה ופשוטה בכל פעם, בדגש על פריסת ההחזרים, מה שיסייע לכם לראות את השינוי בגובה המשכנתא והריבית ביחס לשינוי הפריסה. מנגד, אם תזינו את גובה המשכנתא שתרצו מראש ותשחקו עם מספר התשלומים – תוכלו לקבל, בהתאם למסלול שתבחרו כמובן, את סכום ההחזר החודשי שתידרשו אליו ולבחון האם הוא בגבולות הגזרה שהגדרתם לעצמכם.

 תהליך נטילת המשכנתא הוא ארוך ולעתים מסואב, המחייב גם היכרות עם מושגים דוגמת ריביות, מדדים, תשלומים נוספים ועוד. מעבר לכך, חשוב לערוך סקר שוק וללמוד מיהם המתחרים ומהם ההבדלים הקיימים בין ההצעות השונות הניתנות. מחשבון המשכנתא לא מקצר בהכרח את התהליך אבל מהווה כלי מצוין ומהימן להשוואה. רק בהסתכלות על הטווח הארוך והתמונה המלאה תוכלו לראות את הפערים ולהגיע להחלטה הנכספת או לכל הפחות, למצוא כיוון ולהיערך לקראת הדבר החשוב והמאתגר באמת – רכישת הדירה.

שתפו את הכתבה:

שתפו: