יוקר המחיה והאינפלציה שוחקים את ערכו של הכסף. מצב זה דורש מאיתנו להתנהל בחוכמה ולתכנן את העתיד הפיננסי בצורה מחושבת יותר, ולחפש אפיקי חיסכון מניבים ואפקטיביים בכדי להיערך לעתיד. אחד מאפיקי החיסכון הפופולאריים הינו פוליסות החיסכון הידועות גם בשם פוליסות השקעה.

כששומעים את המילה פוליסה, לרוב מדברים על רכיב ביטוחי כלשהו, אך כאן מדובר במכשיר חיסכון המפוקח על ידי רשות שוק ההון. הכספים המופקדים בפוליסת החיסכון מנוהלים במגוון מסלולי השקעה. היתרון העיקרי של הפוליסה נעוץ בעובדה שהכספים שהושקעו בה נזילים בכל עת, כלומר ניתן לפדות את הכספים בכל זמן נתון. בנוסף, את הכספים ניתן לחסוך גם לגיל פרישה כתוספת הכנסה לקרן הפנסיה או במקומה, וניתן לחסוך לטווח קצר, בינוני או ארוך.

פוטנציאל תשואה משמעותי להשקעה

כל חוסך מעוניין למקסם את פוטנציאל הכסף שברשותו בכדי להשיג באמצעותו כמה שיותר רווחים. פוליסות חיסכון מנוהלות על ידי חברות הביטוח הגדולות, והכסף מושקע בשוק ההון באופן מושכל ואחראי בהתאם למסלול הנבחר. בנוסף, הפוליסה מהווה אלטרנטיבה לתיק השקעות או חיסכון בבנק בשל פוטנציאל התשואה הגבוה שלה.
בהתאם, ניתן לראות כי בשנים האחרונות פוליסות חיסכון הניבו תשואות גבוהות יותר מאשר מכשירי החיסכון האלטרנטיביים.

עלויות ניהול נמוכות

אחד הדברים ששוחקים את הרווח של החיסכון הוא המחיר שמשלמים על ניהול הכסף. עבור ניהול פוליסת חיסכון משלם החוסך דמי ניהול בלבד, ללא עמלות קניה ומכירה או דמי משמרת. כמו כן, ניתן לבצע מעבר בין מסלולי ההשקעה ללא עלויות נוספות וללא מס. כל אלו הופכים את הפוליסה לרווחית ומשתלמת יותר.

הפקדה ללא תקרת השקעה

כשחוסכים בפוליסת חיסכון, ניתן לחסוך כל סכום שרוצים ללא תקרת השקעה. לצורך השוואה ניקח את האלטרנטיבה – קופת הגמל בה התקרה עומדת על סך של  76,449 ₪ (נכון לינואר 2023). כך שניתן להנות מתשואה גבוהה על סכום חיסכון גבוה ולמנף את הכסף בכדי להתמודד עם השחיקה.

פיזור סיכונים נכון מאפשר יציבות להשקעה

אחד החששות שחוסכים רבים מביעים הוא הפחד מאובדן כספי החיסכון בשל שינויים קיצוניים בשווקים. היתרון בפוליסת חיסכון נעוץ בתמהיל ההשקעה המגוון – חלק מהכספים מושקעים בשוק ההון וחלק בנכסים בלתי סחירים, כך שגם במצבי תנודתיות הכספים שומרים על ערכם בשל האיזון בהשקעה.

איך להשוות בין הפוליסות הקיימות?

לפני שבוחרים פוליסת חיסכון או מסלול השקעה, חשוב לבצע השוואה שבוחנת את התשואה הממוצעת אותה היא עשתה בשנים האחרונות. כדי לקבל תמונת מצב טובה יש לבחון את התשואה במשך 4-5 השנים האחרונות. תשואה גבוהה ויציבה לאורך זמן מעידה על יכולתם של מנהלי ההשקעות וניתן להסיק מכך על התשואה העתידית.

הלוואה כנגד חיסכון בפוליסה להשקעה

אם חסכתם סכום משמעותי בקרן ואתם רוצים להמשיך להנות מהפירות, אך זקוקים לסכום כסף – תוכלו לקבל הלוואה בתנאים טובים כנגדה. את ההלוואה תוכלו להחזיר מידי חודש או רק את הריבית מידי חודש ואת הקרן בסוף התקופה.

הטבות מס לאזרחים ותיקים

בנוסף ליתרונות הרבים שלה, פוליסת החיסכון מקנה הטבת מס משמעותית עבור בני הגיל השלישי. כל מי שנולד לפני 1.1.1948 נהנה מפטור על מס רווחי ההון. הפטור ניתן עד לתקרה שנקבעה בסעיף 125 לפקודה.

שכנעתם אותי, איך מצטרפים לפוליסה?

את הפוליסות ניתן לרכוש מול משווקים, סוכני ביטוח או יועצים פנסיוניים באמצעות מילוי טפסים. תוכלו להתייעץ לגבי בחירת המסלול שיותאם על פי אורח החיים שלכם והמאפיינים האישיים.

לסיכום, זכרו – כשהכספים שלכם מושקעים בצורה נכונה, אתם נהנים ממינוף שמאפשר לכם להתמודד עם השחיקה של הכסף. סכום כסף שמושקע נכון מנצל את תנודות השווקים ומניב תשואות שמחפות על ההפסד, ככל ויהיה כזה.

מנורה מבטחים ביטוח בע"מ.